養老金為什麼會有缺口

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養老金的缺口主要來自於兩方面：一是制度設計本身，一是人口老齡化。

糾纏於養老金到底有無缺口、缺口究竟是多大，並不是公眾的無理要求，實是基於養老金的現實追問。我國的養老保險制度脫胎於計劃經濟時代的企業包辦勞保制，轉制之前，職工不用繳納養老保險，這就造成當下的一種局面：以前沒交錢的人只得挪用後來者繳納的養老金。於是正在繳納養老保險者必然擔憂：我們的錢被用來支付別人的養老金，今後我們的養老金缺口該如何解決?

盡管國家財政補貼可以填補個人賬戶的虧空，但隨著老齡化社會的到來，財政補貼不可能無限地“填空”，於是延遲退休年齡便提上日程。像昨天有新聞說，人社部社會保障研究所所長何平提出，應逐步延長退休年齡，建議到2045年不論男女，退休年齡均為65歲。然而，問題在於，當公眾對養老金缺口都不知情，又有什麼理由強推延遲退休以填補缺口呢?

養老金制度需要解決的另一個問題則是雙軌制。公務員和相當一部分事業單位人員在職時不用繳納養老保險，退休後卻能領取高於企業人員的養老金，他們的退休金多數由國家財政支付，而個人則只能依靠自己的賬戶，顯然，這種制度設置本身也是缺口原因之一。而當雙軌制依然存在，推遲退休年齡便很容易制造第二次社會不公，遇到反彈也是在所難免。

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1、老齡化社會階段的到來，繳費的少，領取的人多

2、養老金制度之前的職工未繳納養老金，或者說國家以利潤的形式收走了，但未納入發放退休工資范圍

3、大量的行政事業單位不繳納養老金，卻領取了比別人多得多的退休工資。

主要原因

第一原因就是轉制成本。1997年國務院頒發的《關於建立統一的企業職工養老保險制度的決定》確立了我國養老保險制度由現收現付制過渡到社會統籌賬戶和個人賬戶相結合的養老保險模式。這時就有兩類人的養老金存在了問題，一類是改革前已退休的“老人”，他們沒有個人賬戶。另一類是改革前參加工作而改革後退休的“中人”，他們的個人賬戶建賬時間短。而政府不能讓這兩類人因為制度轉化而無法領足養老金，所以直接挪用在職職工的個人賬戶資金，導致了個人賬戶空賬運行。

第二個原因就是人口老齡化。中國早在2000年就已經進入老齡化社會，來自金羊網數據，到2020年60歲以上老人占社會總人口的比重將達到18%，到2034年將達到22.8%。中國已經進入老齡化快速發展的階段，人口老齡化沖擊下中國養老金的統籌賬戶將給我國財政造成巨大的負擔，從2017年起養老金要求的財政補貼將持續上升，至2050年養老金的缺口將達到當年財政支出的20%以上。

第三個原因就是較為單一的投資渠道。養老金投資渠道非常狹窄，除了銀行和國債，幾乎沒有其他渠道。而我國的存款利率總體上不敵通貨膨脹率，實際為負利率的銀行存款處於貶值狀態。而大部分投資國債，也只是投資中短期的，真正能實現增值的長期國債處於空白。

除了以上三方面原因，企業中拖欠、拒繳現象嚴重;社保體系改革前，國企未能足額為國企員工繳納養老金;養老金挪用等也是造成空賬的原因。